【難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!】ちょっとリスクを取って運用してみる(実践編)

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本を読んですぐ確定拠出年金を定期預金から投資信託へ切り替えました。

(お金の話は少しライトな文章タッチで書いていこうと思います。)


確定拠出年金ってなに?


・60歳以降に下せる積み立て貯金。

・掛け金の分だけ所得税や住民税が控除される。

・確定拠出年金の運用で儲かった分の税金は運用中に限ってすべて非課税。


それは突然やってきた


かれこれ10年前でしょうか。

会社から”確定拠出年金”なるものをはじめるので説明会を開催するという通知がきました。

とても大事なことなので、なるべく参加するようにとも書かれています。

当時の私はよくわからぬまま説明会へ。

なぜ確定拠出年金をはじめるのか。

今までとどう違うのか。

という説明が行われました。

どうやら会社が毎月掛け金を捻出してくれるようです。

正直、資産形成とかしたことないし、

あまり理解できないまま、説明会を後にしました。

でも、確定拠出年金制度の開始は待ってくれません。

資産形成の知識のなさ(当時、リスクを取ることは選択肢として挙がることすらなかったのです)から、絶対にマイナスにならない定期預金を選びました。

(指図しないと勝手に定期預金になるのでそのままにしていたというのが実態です)


そして8年経過


確定拠出年金の運用が始まると、運用会社から成績レポートが発行されます。

数か月に一度眺めては思っていました。

雀の涙くらいの利子だなー。。(そりゃそうだ)

なんとなく小耳に挟んでいたのは、

会社から出ている掛け金は運用で増やすことを前提としているということ。

つまり、定期預金よりもプラスになる運用をしないと、

制度開始前はもらえるはずだったお金より少なくなってしまうということ。

でも、周りにお金について詳しく教えてくれる人はいません。

銀行に努めている友達もいますが、お金が絡むと騙されそう。。(友よ、、すまん・・・。)

小心者な私は悩んでいましたが、楽観主義な私が8年もの間、寝かせていました。

そんなとき出会った本が、

【難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!】

です。


”ちょっとリスクを取って運用してみる”を実践!


山崎先生から学んだポイントをそのまま実践です。

・資産全体が国内外のインデックスファンド(※)で半々になるように投資する。

・運用管理費用(手数料)の安いものを選ぶ。

・確定拠出年金では外国株式のインデックスファンドを割り当てる。(一般的な投資信託と比べて手数料が安い)

(※)インデックスファンド=日経平均株価などに連動する投資信託(手数料が安い)。運用のプロが選別するアクティブファンド(手数料が高い)もある。

本当は本に載っていた投資信託をそのまま買いたかったのですが、

会社が委託している確定拠出年金機構には同じものがありません。

このため、上記のポイントに従って、今手持ちの定期預金としていたお金をぜんぶ

エイヤッ

で国内外のインデックスファンド(株式)に切り替えました。


開始してすぐ衝撃の結果が


自分的には思い切った行動を取った数日後。

早速、運用状況を専用サイトからチェックしてみます。

(このサイトも8年放置していました・・・)

ドキドキ・・・

目を疑う結果が出ました。

マイナスになっているではないですか。(しかも万単位)

えーーーーーーー(;´Д`)

ほんとに減るの?!(やっぱり増えるほうに期待していた)

うーーーーーーー(;´Д`)

もう少し様子見るか。。

そして、また翌日。(結局気になってすぐ見る)

昨日の倍マイナスになっているーーーーー!!!!!

もう泣きそうです。

人生終わったくらいのショックレベルです。

けれど、今さら後には引けません。

思い出しました。

投資信託は長期前提で年プラス5%を狙うもの。

しばし放置です。

そして、数ヶ月後。

久しぶりに運用状況を確認してみます。

すると、

プラスではないですか!!!(乱舞)

しかもマイナス時よりずっと多いプラス。

投資信託にしてよかった・・・!

山崎先生、大橋さんありがとう。(涙)

それ以降はマイナスになることはなく、プラスで運用できています。

昨日、確認したら、運用資金のプラス15%でした。(過去最高かも?)

もし、会社の確定拠出年金(企業型)に加入されている方は、

投資信託で運用することを本当におすすめします!

2017年1月から、個人型確定拠出年金「愛称:iDeCo(イデコ)」に

20~60歳のほぼ全員が加入できるようになっています。

個人の方もぜひ。

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